主题：什么是个人住房接力贷款？

个人住房接力贷款指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

   优点：可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制。
  缺点：父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。目前仅有农业银行可办理。
  适用人群：年龄四十岁以上的购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。
虽然房贷年龄最高可达70岁，但收入的走低却使得银行此规定形同虚设。据有关报道，以后这个年龄的老人可以真正贷款买房了，因为老人的贷款合同可以延续转接到子女身上。

  这种个人住房接力贷款，是指借款人作为主贷人申请的借款期限与建行对借款人的年龄要求不相符合(如50岁，申请贷款还款期限为30年，还款期限超过了其70岁的最高年龄限制)，可以通过增加一个共同借款人(所购房屋的共有人且与主贷人是子女关系)来满足借款人的年龄要求。

  如按照现有的贷款条件，假设某贷款人55岁，申请贷款金额为50万元。贷款最长期限只能为15年，年利率5.04%，采用等额本息还款法，该贷款人15年内所还本息总额约71.36万元，月还款额约3964元。这对即将退休的老人来说，无疑是一笔庞大的经济负担。采用接力贷款后，如主贷人子女20岁，正在读大学，是所购房屋的共有人。通过增加其子女为共同借款人，原贷款期限就可由15年延长至最长30年。

  可申请建行住房接力贷款的主贷人是40岁以上70岁以下、具备其它相应条件的申请人。