主题：商贷和公积金的区别

虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款，但两者又有所不同，具体区别在于：

一、贷款对象有所不同。
住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件：
1、持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。
    2、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。
    3、具有购买住房的合同或有关证明文件。
    4、提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。
    5、符合住房资金管理中心规定的其他条件。
    商贷对象（满18周岁，最大不超过65岁）

二、贷款额度有所不同。
（一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80％）。
公积金最高贷款100万上限，商贷最高房款80%，实际根据购房人的经济实力等作出评估为准。

三、贷款手续不同。
公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。
商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

 四、贷款利率不同。
公积金贷款的利率目前3.25%，商业贷款的利率目前4.9%。

五、放款时间不同：
    商贷快，公积金慢。
六、贷款权限不同：
    商贷不限，公积金贷款局限于缴存所在地贷款或者政策允许条件下的异地贷款。